Normalt sett täcks inte skada som uppkommer genom att det regnar in genom taket och inte heller om dräneringen runt huset är otillräcklig. Just de skadorna beror oftast på bristande underhåll, eftersom tak, fasad och grund bör kunna hantera de flesta väderlekar även vid oväder. Försäkringsbolagen ser det som husägarens ansvar att stå för normalt underhåll på huset, till exempel byta taket när materialet blivit för gammalt och utslitet. Om du inte gör det riskerar du att drabbas av nedsatt ersättning eller i värsta fall - stå helt utan.
- De flesta försäkringsbolag ersätter däremot läckage genom invändiga rör eller golvbrunnar vid exempelvis onormalt skyfall. Även översvämningar, där vatten som strömmar från markytan in i byggnaden, kan ersättas om vattnet tar sig in genom en naturlig öppning som ett fönster eller en dörröppning. Ersättning lämnas dock inte om vattnet går rätt in i väggen, säger Oscar Egebrant på Villaägarnas Försäkringsservice och fortsätter:
- Vissa försäkringsbolag har tilläggsförsäkringar som kan ge bättre skydd än den vanliga standardförsäkringen, så som tillägget ”allrisk byggnad”.
Skador på grund av extremt väder
En normal villaförsäkring (grundskyddet) kan ersätta vid flera väderrelaterade skador som kan uppstå på din villa till följd av extrema väderförhållanden. Det kan exempelvis handla om storm, hagel, översvämning, blixt/åska eller snötryck och även skador på grund av extrema markrörelser. Hur de olika villaförsäkringar på marknaden ersätter/reglerar skador på villa och tomt varierar och du måste därför utgå från ditt eget försäkringsvillkor.
Om din villa skulle skadas genom extrema väder- och markförhållanden ska du alltid vända dig till ditt försäkringsbolag för att få skadan prövad då du kan få ersättning. Vid den här typen av skador kan självrisken vara betydligt högre än den normala grundsjälvrisken.
Skador till följd av brand
Brandskador, som orsakas av blixt- och åsknedslag, ersätts av villaförsäkringen och det gör även kortslutning och överslagsskador som orsakas i samband med denna skadeorsak. Ett nedslag kan exempelvis skada din kyl/frys och då kan du få ersättning både för vitvaran och för kött som låg i frysen och tinades upp och förstördes (dock med beloppsbegränsningar).
Storm- och hagelskador
Storm och hagelskador på ditt hus ersätts via grundskyddet i villaförsäkringen. De flesta försäkringsbolag kräver att stormstyrkan ska ha varit minst 21 meter per sekund för att du ska få ersättning.
Översvämningsskador
Översvämningsskador på ditt hus kan ersättas via din villaförsäkring om det orsakats av att vattnet rinner in från markytan. Det kan ha skett genom ett fönster/en ventil eller genom att vatten tränger in i huset genom en avloppsbrunn. Kravet brukar vara att skadan ska vara ett resultat av onormal snösmältning, stigande sjö eller vattendrag. När försäkringsbolagen talar om skyfall ska det regna mer än 50 mm/dygn eller 1 mm/minut. Självrisken är oftast hög i den vanliga villaförsäkringen vid denna skadetyp, minst 10 000 kronor upp till 10 procent av skadekostnaden. Försäkringen täcker inte fuktskador som trängt igenom grunden via en källarvägg, eftersom det oftast handlar om dränering som inte varit tillräckligt god eller kanske föråldrad.
Allvarliga skador täcks av försäkringen
Om det skulle ske ett jordskalv (minst 4 på Richterskalan) eller ett bergras, lavin eller vulkanutbrott, kan ditt försäkringsbolag ersätta allvarliga skador på dina försäkrade byggnader. Däremot ersätts inte ytliga sprickor i byggnaden (kosmetiska fel om de inte avsevärt minskar funktionsdugligheten). Det du bör veta är att självrisken varierar, den kan till exempel bli 10 procent av skadekostnaden och minst 10 000 kronor hos de olika bolagen.
Snö på husets tak
Snötryck på villans tak (bärande konstruktion som bryter sönder) ersätts som regel via villaförsäkringen under förutsättning att konstruktionen från början var korrekt (felaktig konstruktion, felaktigt utförande eller materialfel omfattas normalt inte). Tänk på att aktsamhetskrav finns, som att skotta taket för att förhindra takskador. Däremot täcks oftast inte altantak eller uthus in i ersättningen via villaförsäkringen.
- Kom ihåg att försäkringsbolagen alltid gör åldersavdrag på skador på installationer/material i villan, så som diskmaskin, kyl och frys. Detta för att du inte ska ”överkompenseras” vid en skada, det vill säga att du får en bättre standard på huset än innan skadan uppstod, säger Oscar Egebrant.
Anmäl skadan så fort som möjligt
I ditt försäkringsbrev framgår vad du har försäkrat och till vilka belopp och i försäkringsbolagets försäkringsvillkor (som du enklast finner på ditt försäkringsbolags webbplats) kan du läsa mer om vad din försäkring täcker.
- Var noga med att uppdatera dina uppgifter hos ditt försäkringsbolag. Det är också viktigt att du själv alltid försöker förhindra och begränsa skador som uppkommer och att du anmäler skadan så snabbt som möjligt till ditt försäkringsbolag, säger Oscar Egebrant.
