De olika försäkringsbolagens villahemförsäkringar skiljer sig främst åt när det gäller maxbeloppet för olika typer av ersättningar. I övrigt handlar det om mindre skillnader. Du får betala i genomsnitt omkring 4 000 kronor per år för din villahemförsäkring.
Premien påverkas av olika faktorer hos de olika bolagen och kan bland annat bero på:
- Vilket område du bor i
- Hur många ni är i hushållet
- Husets yta och byggår
Det kan finnas möjlighet att betala en lägre premie i utbyte mot högre självrisk och en del försäkringsbolag ger rabatt om du samlar flera försäkringar i bolaget, andra om du genomför skadeförebyggande åtgärder, som att vattensäkra bostaden eller installera larm.
Även om skillnaderna mellan de olika försäkringsbolagen inte är stora bör du ändå titta noga på de delar i försäkringsvillkoren som kan ha extra stor betydelse för dig när du ska välja försäkringsbolag. Om du till exempel har ett hus med mycket stora träd på tomten, där skadorna kan bli stora om de blåser omkull, kan det löna sig att jämföra villkoren eftersom vissa bolag ersätter skador vid lägre vindstyrkor än andra. Glöm inte heller att se efter vilka undantag som finns i försäkringsvillkoren.
– Hos de flesta bolag är yt- och tätskikt i badrummet undantaget. Det betyder att du inte får ersättning för ytskiktet om det är det som orsakat läckage, säger Carita Lindborg på Konsumenternas försäkringsbyrå. I den villahemförsäkring som Villaägarnas Riksförbund erbjuder sina medlemmar finns inget undantag när det gäller yt- och tätskikt i badrummet.
Försäkring mot husbock och hästmyror ingår hos alla försäkringsbolag. Hos Trygg-Hansa och vissa Länsförsäkringsbolag samt i Villaägarnas Riksförbunds villahemförsäkring ingår försäkring mot hussvamp.
– Du kan teckna en tilläggsförsäkring mot hussvamp hos Folksam, If och Salus Ansvar. Hos övriga försäkringsbolag har du inget skydd mot hussvamp, varnar Carita Lindborg.
Om ditt hus är fullvärdeförsäkrat har du rätt att få ett likadant hus återuppfört om det skulle bli totalförstört i till exempel en brand. Bor du i ett äldre hus kan du få betala en del av arbets- och materialkostnaden själv, eftersom försäkringsbolaget gör åldersavdrag på bland annat värmepanna, vitvaror, rör, tapeter, golv och kakel.
– Standardförbättringar får du stå för själv. Om ditt badrum måste renoveras på grund av en vattenskada tittar man på när kaklet är insatt. Hos exempelvis Folksam får du inget åldersavdrag de första tio åren. Därefter minskar ersättningen med fem procent per år, säger Carita Lindborg.
Det finns ett maxbelopp för åldersavdrag i villahemförsäkringen. Det varierar från 50 000 till 105 000 kronor hos de olika försäkringsbolagen.
Det försäkringsbelopp du uppger när du tecknar en hemförsäkring ska motsvara det sammanlagda värdet av alla dina tillhörigheter.
– Om du uppger ett för lågt belopp är du underförsäkrad och vid en skada får du inte ersättning för hela skadan. Om du däremot uppger ett för högt belopp får du betala en för hög premie, förklarar Carita Lindborg.
På Konsumenternas försäkringsbyrås hemsida, www.konsumenternasforsakringsbyra.se, hittar du tumregler för att välja försäkringsbelopp (2004 års prisnivå):
- Vardagsrum 150 000 kr
- Kök 45 000 kr
- Sovrum vuxna, förutom kläder 30 000 kr
- Sovrum barn och tonåringar, förutom kläder 25 000 kr
- Kläder för en vuxen 40 000 kr
- Kläder för barn eller tonåring 25 000 kr
- Källare 30 000 kr
- Vind 30 000 kr
Försäkringsbeloppen är schablonbelopp och gäller ett normalt hem med en blandning av gammalt och nytt, inget lyxhem. Samtidigt som du går igenom hemmet för att bestämma försäkringsbelopp kan du passa på och förbereda dig så att du har bästa möjliga utgångsläge om något skulle inträffa.
- Fotografera eller gör videoupptagningar av hemmet och förvara i bankfack.
- Videofilma, även i lådor och skåp, en gång om året.
- Gör en lista på alla saker du har. Skriv upp fabrikat, inköpsår, tillverkningsnummer och inköpspris. Spara kvitton och garantisedlar.
- Notera stämplar, signaturer och mått för särskilt värdefulla föremål.
- Skriv datum på förteckningen och förvara den tillsammans med negativ och kvitton utanför din bostad.
- Märk alla värdefulla föremål.
Se också till att underhålla huset för att i möjligaste mån undvika skador. Villkoren i villahemförsäkringen kräver att renoveringar är fackmannamässigt utförda.
Artikel ur Villaägaren nr 4-06
Text: Marie Flodin
Illustration: Leyla Atak